保险扶贫如何扶

　　 ■建档立卡贫困户“零负担”参加政策性农业保险

　　■降低贫困人群大病保险起付线、提高赔付比例

　　■扶持贫困户购买小额人身保险，探索民生保险新模式

　　■支持扶贫小额信贷，实行保证保险保费补贴

　　近日，广西保监局与自治区扶贫办印发《广西做好保险助推脱贫攻坚工作实施方案》，提出发挥保险机制助推脱贫攻坚的具体措施与思路；此前，《广西保险业助推脱贫攻坚“十三五”规划》等系列文件密集出台，吹响了广西保险扶贫“集结号”，为打赢脱贫攻坚战增添了新生力量。

　　 为农业提供风险保障

　　 优势农产品保险全覆盖

　　拿到67万多元理赔款的赖金标，庆幸自己去年投保了农业保险。

　　赖金标在隆林各族自治县克长乡猴场村小山坡种植100亩田七，去年由于连降暴雨，田七园内排水不及，积水造成内涝，园内50多亩田七根部腐烂变黑，基本枯萎死亡。经保险查勘定损，他最终拿到了67.52万元的赔偿金，很快开始了田七再植。

　　百色市是广西贫困县最多的市，为推动农民脱贫致富，百色市政府全面实施“田七回家”工程，大力推动田七产业发展。人保财险广西分公司及时研究开发了田七种植保险产品，2015年以来先后为235个种植户提供了8172万元的保险保障。2016年初广西遭受极寒天气，田七受灾严重，农民获得冻灾赔款290多万元，挽回了大部分经济损失。

　　广西扶贫主战场在农村，脱贫关键在发展农业。近年来，广西农业保险实现跨越式发展，增速连续多年在全国领先，农业保障面和农户受益面稳步扩大。2015年，农业保险提供风险保障674.6亿元，占全区农业GDP的26.3%，而去年全年赔偿农户因灾损失就达5.3亿元。

　　广西保监局局长姜国富介绍，目前，农业保险已覆盖我区主要农业优势产品以及18种地方特色农产品，成为农民抗灾减灾的有力后盾。今年年初我区香蕉因低温灾害发生大面积损失，仅此一项农业保险就赔了8400万元，户均赔款金额达17.8万元。

　　2016年，广西保险业持续加大农业保险对建档立卡贫困户的支持力度，推动自治区政府出台政策，免除贫困户自下文之日起到脱贫的当年购买政策性农业保险个人自付部分保费，所需费用由财政承担，自此广大贫困户将能“零门槛”享受农业保险惠民政策。另外，在保险服务上，对贫困户灾后赔付从快从简、应赔快赔，可在查勘定损结束前进行部分比例的预付赔款，以帮助贫困户尽早恢复生产。

　　据悉，我区还将加大对带动脱贫的各类新型农业经营主体的保险保障力度，对于贫困户使用扶贫小额信贷资金或财政扶贫资金入股共营、委托联营的，鼓励和引导农业生产经营组织参加农业保险，增强农业生产的抗风险能力。开展信贷保险扶贫，支持贫困户发展产业，利用保险增信机制，引导金融资金投入贫困地区和贫困户。

　 　贫困人口中三成多因病致贫

　　保大病破解返贫难题

　　“救护车一响，一年猪白养”，“十年奔小康，一场大病全泡汤”，这些民间俚语是灾病与贫困相连的真实写照，灾害、疾病、意外是贫困的主要根源。据统计，我区共有建档立卡因病致贫户35.3万户，涉及因病致贫人口142.7万人，约占贫困总人数的31%左右。

　　这一困境正逐步缓解。根据自治区保险扶贫计划，为借助保险减少因病返贫，今后我区建档立卡贫困户一旦遭遇重大疾病，可以享受新型农村合作医疗保险和城乡居民大病保险的双层保障，而且贫困户大病保险的报销比例要普通保险高出5-10个百分点，平均总医疗费用报销比例能达到70%左右，极大减轻医疗负担。

　　太平人寿广西分公司在北海、防城港两地率先落实大病保险扶贫倾斜报销政策。该公司相关负责人介绍，今年公司与防城港市卫计委通过政府投保、保险让利的方式，结合城乡居民大病保险政策，制定城乡居民大病保险精准扶贫专项方案，建档立卡贫困人口发生的医疗费用在起付线以上部分0-2万元（含2万元）的，报销比例为63%，报销比例比2015年提高了13个百分点，最高报销比例可达90%，最大限度地降低了当地建档立卡贫困人口因病致贫返贫的几率。

　　除提高贫困户医疗费用报销比例、降低起付线等措施外，我区还加快完善城乡居民大病保险与民政救助之间的制度衔接，努力解决贫困户就医费用垫付问题。同时，努力提高贫困户大病保险服务水平，为群众提供大病保险“一站式”结算和异地就医结算服务等。

　　 补短板保兜底

　　提升贫困户综合保障水平

　　考虑到边境居民群体的特殊性，中国人寿两年前在崇左龙州县首推边境居民小额人身保险保障项目。这是一种面向低收入人群，保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的政策性保险产品，每人每年在保障计划内可享受2万元的人身意外伤害保障和5000元的意外医疗费用保障。

　　小额人身保险有效解决了边境居民在遭遇重大意外伤亡后的风险补偿问题，成为边境居民重要的安全屏障。如今，龙州县小额保险保障对象扩大到年龄在出生28天以上的全县城乡常住人口，保险覆盖率达到85%以上。

　　在天等县，小额人身保险保障对象由2014年的外出务工贫困人口扩大到2015年的18-65岁建档立卡贫困人口，2016年进一步扩大到年龄在出生28天以上的建档立卡贫困人口，承保人数由8万多人扩大到9万多人，保险覆盖率达到100%。天等县小额人身保险早期保障的4万多外出务工人员，已有2万人实现脱贫致富。

　　“补位保险扶贫，就是要填补贫困户社会保障的短板。在现有的社会保障体制下，有些人群、有些风险是难以覆盖或保障有限的，贫困家庭特别是主要收入来源者一旦遭受意外而身故或伤残，保险给予适当的经济补偿，此举有利于解决贫困家庭的基本生活来源问题。”姜国富表示。

　　根据广西保险扶贫实施方案，自治区鼓励通过政府购买小额人身保险服务方式为建档立卡贫困人口提供意外伤害身故、伤残和医疗费用风险保障，稳定贫困家庭基本生活，各市县政府视财力情况给予适当保费补贴。

　　此外，各保险公司也在积极探索保险对接“医疗救助解困一批”“低保政策兜底一批”，以及“新型农村合作医疗保险+小额人身意外伤害保险”等新型保障模式，完善和提升贫困人口综合保障水平。