广西农信社全力打造农村金融服务“升级版”

一、立足强农惠农富农，加大信贷投放力度，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速。

广西农信社严格落实国家金融政策，坚持走强农惠农富农的共同成长之路。2014年，在支持“三农”方面坚持做到“不变、不减”即：支农方向不变，支农力度不减，立足农业大省（区）实际，加大信贷支持力度，确保信贷支农落到实处。

（一）加大考核力度，引导各县级农信社持续加大“三农”信贷投放。 严格落实银监会下发的《中国银监会办公厅关于做好2014年农村金融服务工作的通知》（银监办发〔2014〕42号）文件精神，根据县域经济发展水平和城乡差别结构，实行差别化考核，在信贷规模上重点满足涉农需要，在信贷考核指标中专门设置“涉农贷款增长率”、“农户小额信用贷款增长率”等指标，提高农户贷款和农户小额信用贷款在涉农贷款中的比例，切实提高各县级农信社支农积极性和主动性。

（二）加大市场调研，掌握涉农行业的金融需求。 为了确保信贷资金真正注入涉农经济实体，广西农信社组织信贷人员开展资金市场调查，掌握客户信息，深入农户家中、田间地头、小微企业等，厘清市场形势，划分客户类别，通过多种方式加强市场调研，了解和掌握辖内农户、涉农企业等客户的生产经营情况和资金需求，为信贷投放做到有的放矢。

（三）深入开展信用工程建设。 在深入推进金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新“三大工程”的基础上，广西农信社扎实开展信用工程建设，不断丰富“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”的内涵，出台农民诚信奖励与失信制约办法，对信用农户主动调增授信额度（最高可增加30%），主动下调贷款利率（在原基础上最多可下调15%），对诚信农民手续简化、额度放宽、利率降低、审批加快等，打造农村良好金融生态，诚信农民贷款难贷款贵问题有效破解。截至2014年末，为379万农户建立了信用档案，占农户总数的36%；对347万农户进行了信用评级，占农户总数的33%；创建了102个信用乡（镇）、1378个信用村、2283个信用组。

（四）实行优先政策，确保涉农资金足额、到位。 对稳定发展农业生产、强化现代农业物质技术装备、提高农产品流通效率及支持新型农业生产经营组织等方面的信贷需求要优先安排信贷资金，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，大力支持“三农”、涉农小微企业和农业龙头企业，切实承担金融支农责任，促进当地经济稳步快速发展。

（五）实施利率定价差别化，切实让利于民。 规定库区移民生产生活贷款一律执行基准利率下浮10%，困难农户子女上学、治病医疗、扶贫开发、计生诚信户等扶贫济困的农户贷款执行基准利率，一般农户贷款利率上浮幅度不得超过10～20%，比以往农户贷款利率少上浮20～30个百分点甚至更多，仅此一项每年可为农民减少利息支出近10亿元。

二、紧跟农村市场需求，加大产品创新力度，满足“三农”和小微企业发展的金融需求。

广西农信社紧跟农村市场需求，加大产品创新和研发，让产品和服务符合农户、新型现代农业和小微企业的发展需求。

（一）完善农户小额信用贷款功能。 通过调整贷款额度、期限、条件、手续等措施，努力提高农村地区贷款满足率和覆盖面，农户小额信用贷款额度从原来的最高3万元提高到5万元，部分县域提高到15万元，使更多农民通过小额贷款发展生产、增收致富。全面推广“桂盛信祥卡”业务，采取“一次授信、随用随贷、周转使用”的模式，授信以后授信期间内，农民需要贷款直接在柜台就可办理，资金充裕时，随时可以偿还，使农户贷款就像办理存款一样便捷，同时节约了贷款成本。自2012年“信祥卡”推出以来，累计发放3.8万笔，金额18.66亿元。截至2014年末，广西农信社农户贷款余额947亿元，比年初增加93亿元，增幅10.91%。

（二）创新金融产品。 结合广西及农业农村发展实际，量身定做推出了贫困学生助学贷款、库区移民权利质押贷款、农民工创业贷款、妇女创业、青年创业贷款、“金香蕉”和“金芒果”特色农业贷款等一系列产品，金融产品不断服务，满意度不断提升。推动金融扶贫长效机制建设，与自治区扶贫办、财政厅联合在20个贫困县开展扶贫贷款奖补试点，以4000万财政资金撬动2个亿的扶贫贷款，试点以来累计发放扶贫担保贷款1.93亿元。积极推动农村“三权”抵押贷款试点工作，以玉林市区、田阳、龙州、富川、象州等为试点，制定“三权”抵押贷款管理办法，探索开展“三权”抵押贷款业务，2014年累放土地承包经营权、农村住房  “两权”抵押贷款1300多万元。全面推广信祥卡业务，积极推广边民贷款业务，在凭祥、龙州、靖西、大新、宁明、那坡、防城区、防城港市等县（市）推广边民贷款业务，2014年累计发放边民贷款15.73亿元。参照城市商品房按揭贷款的模式，推出“农家乐”农民建房按揭贷款。

（三）探索产业链金融服务模式，促进现代农业多元化发展。 农业是弱势产业，为了提升农业生产带来的财富，广西农信社从支持环节上下功夫，积极探索产业链金融服务模式，将农村金融的服务渗透到各个产业链环节，让农民、农业龙头企业以及社会消费环节，实现合作、产值、效益的最大化。联合龙头企业、专业合作社，采取“公司+基地+农户”、“公司+专业合作社+农户”等形式，以龙头企业担保、农民贷款，龙头企业承贷、农民使用，以及根据订单、发放小额农贷等，支持农民发展种养殖业。重点支持制糖、酒精淀粉、茧丝绸、林业、禽畜、香蕉、中草药、香料等广西农业特色产业以及工业、旅游等地方优势产业，  2014年，广西农信社累计向制糖、淀粉、酒精、蚕茧、林业等广西优势特色产业发放贷款192亿元，有效促进了广西农业产业化发展。

（四）创新金融服务手段，积极探索推进农村金融改革升级版工作。 广西农信社以田阳为试点，“五大举措”（创新推进“三权”抵押贷款、创新推进农村金融生态环境建设、创新金融服务无缝对接模式、创新金融知识宣介方式、创新产品更“接地气”）创新推进农村金融改革工作。目前，以此五大措施为基础的农信社打造农村金融改革升级版工作已在全系统实施。

三、抢抓新型城镇化建设时机，完善配套金融服务，提升金融服务新型城镇的综合能力。

城镇化是现代化的必由之路，是广西与全国同步全面建成小康社会、加快建成我国西南中南地区开放发展新的战略支点的重要支撑。广西农信社紧紧抓住新型城镇化建设的有利时机，加大信贷支持力度，在更高层次、更大范围提升农信社支持“三农”科学发展的金融服务水平，加快推进城乡一体化进程，让广大农村百姓像城里人一样享受方便快捷的金融服务。

（一）制定切合当地城镇化建设的金融服务制度。 根据银监会、人民银行和《广西壮族自治区新型城镇化规划（2014-2020年）》等有关文件精神，自治区联社发挥平台作用，指导全区农信社各法人机构根据当地城镇化推进政策和进度，制定符合实际的信贷政策，找准信贷支持的切入点，在符合国家产业政策和行业政策的前提下，积极支持城镇道路改造、供水供气设施、物流网络等基础设施建设，改善人居环境，同时加大对乡镇和县域的生态环境、科教文卫、旅游、林业、医疗卫生、社会保障、“美丽广西•生态乡村”活动等领域的信贷资金投入，全面提升城镇化的“软件”水平，提高城镇化的综合服务功能。加大对符合国家产业政策、就业吸纳能力强的城镇化企业及中小企业的信贷投放力度，帮助城镇中小企业提高自身经营能力和经济实力，促进城镇相关产业的发展，带动城镇整体经济的发展。2014年，广西农信社累放小微企业贷款1005亿元，比上年同期多放220亿元，占各项贷款累放额的46%，年末小微企业贷款余额1294亿元，比年初增加281亿元，增长27.68%，比上年同期多增35亿元，高于各项贷款增速8.67个百分点；累计发放水电、医院、学校、城镇基础设施建设等贷款35.12亿元，全方位推进广西新型城镇化进程。农信社信贷资金的投入，进一步夯实了广西新型城镇化跨越发展的基础。

（二）创新符合城镇化建设需求的产品和服务。 城镇化是人的城镇化。广西农信社坚持以人为本围绕城镇化建设做文章。随着农村社区改造步伐的加快，大批的新型社区拔地而起，结合农民住房资金需求现状，广西农信社以有效的抵押方式，推出符合农村社区实际的农民住房贷款，切实解决农民在城镇建设中住房问题。同时，架起政府联系群众的桥梁。充分发挥农信社网点众多的优势，对涉及千家万户的粮食直补、农资补贴、库区移民补贴等近40个项目的各种惠农支农补贴，主动提供服务，为广西近千万农户免费开立卡（折）账户，建立起“一折（卡）通”的财政惠农补贴资金网络；全力配合各级政府部门做好新农保代收保费、代发基础养老保险金等金融服务工作，架设了一座党和政府联系农民的桥梁。2010-2014年，全区农信社累计代发各项支农惠农补贴4.19亿笔，金额1817.72亿元。努力为我区农产品收购、加工企业排忧解难，高效做好甘蔗、木薯、桑蚕、水果等农副产品收购资金代付工作，3年来累计代付96家糖厂（占广西103家糖厂的93%）甘蔗款金额628.27亿元。

（三）构建城镇化建设无缝隙金融服务体系。 根据城镇化建设步伐的推进，广西农信社着力抓好营业网点、自助渠道、电子渠道“三位一体”的服务渠道建设，努力构建“全方位、立体化、多层次、无盲区、全天候”的农村金融服务渠道体系，加大对新型城镇化建设的金融资源合理配置，做到农村营业网点不减少，服务人员不减少。以消除农村金融服务“空白点”为目标，以营业网点为中心，自助服务终端、手机银行、电子银行、桂盛通为辅助，24小时全天候服务，打通农村金融服务最后一公里，实现了金融网点覆盖广西所有乡镇及部分行政村，农村支付结算网络全覆盖，构建了以营业网点为中心、自助服务点为辅助、电子服务机具为延伸的全覆盖金融服务渠道体系。截至2014年末，广西农信社营业网点2,329个，其中县域以下网点2,026个，占比86.99%；自助设备5,040台，其中乡镇以下2523台，占比50.06%；桂盛通设备26,404台，其中行政村15,568台，占比58.96%，让城乡居民享受“足不出村存取款，足不出村缴费，足不出村查询信息”金融服务的便利性大大增强。（谢咏任）