银行账户新规1日起实施 ATM转账将有24小时后悔权

　　通过ATM机转账24小时后才能到账，期间储户可撤销转账；以后储户只能在1家银行办一张借记卡，并可以开没有卡的Ⅱ类、Ⅲ类账户；同行异地存取、转账不再收手续费……12月1日起，上述新规正式开始实施，有的市民到银行询问什么是无卡的Ⅱ类、Ⅲ类账户，在同一银行以前办的多张卡会不会被注销？南宁市各银行已经开始实施了吗？针对大家关心的热点问题，记者进行了走访。

　　新规 1

　　一家银行只能办一张借记卡

　　根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户，再新开户的，应当开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。

　　落地：有银行已经开始办理开立Ⅱ类、Ⅲ类账户业务

　　昨日下午，记者来到工商银行东葛东支行。排在记者前面办理银行卡开户的女士就被银行告知，不能办理新开卡业务，从12月1日开始，每个人只能办理一张借记卡。大堂经理告诉记者，昨天一天有不少市民来办理新卡都没办成。

　　那在此之前办的卡还能用吗？大堂经理回答说，新政策是从12月1日开始执行的，在此之前办的卡都可以正常使用，不会被注销。

　　当记者到柜台告诉柜员想办理Ⅱ类账户或Ⅲ类账户时，柜员回答目前还没有接到可以办理该业务的通知，虽然办理这两个无卡账户在网上银行就可以操作，但系统还没有显示可以办理。

　　记者随后来到中国银行青秀万达广场支行询问是否可以办理Ⅱ类、Ⅲ类账户？大堂经理表示目前柜台已经可以办理。

　　新规 2

　　储户ATM转账有了24小时后悔权

　　除了让储户通过办理Ⅱ类、Ⅲ类账户，对转账、网上支付额度进行限制以提高账户安全性之外。此次新规最大的亮点就在于规定了储户通过ATM机转账有24小时后悔权。银行和支付机构应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务；除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后才能办理资金转账。

　　落地：邕城已有银行开始了延迟转账业务

　　昨日记者在中国银行青秀万达广场支行ATM机操作时发现已经有延迟转账的功能。记者转账时选择了“延迟转账交易撤销”，输入账号后，得到了“根据监管要求，转账交易将在24小时后处理并转出”的文字提示。当确认转出后，屏幕提示“如需撤销，请于24小时内使用我行ATM延迟转账撤销交易撤销”。随后记者打印凭条，发现凭条的最下方也增加了“已提交，将延迟24小时处理”的文字。记者再次回到主菜单，选择转账业务，点击选择“延迟转账交易撤销”后，再次查余额，看到这笔钱又回到了账户中。

　　除了ATM机可撤销转账交易，市民通过银行的服务电话或柜台都可以在24小时内办理撤销业务。

　　华夏银行南宁分行一名负责人表示，这项规定最主要的目的就是保证账户安全，防止转错钱或者被骗钱，如果市民转错账户，可以在24小时内撤回。而且单日转账金额超过5万元，一定要用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式（KEY、密码器、令牌）。个人、单位一天内转账分别超过30万元、100万元的银行会提醒确认后才会转账。

　　新规 3

　　同行异地存取现转账皆免费

　　根据央行的规定，从12月1日起，各银行对本行行内异地存取现、转账等业务不再收取异地手续费。也就是说，市民拿着在南宁办的某银行的银行卡，在全国范围内同一银行存钱、取钱、转账等都不用再交手续费。

　　《通知》规定，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，为方便个人异地生产生活需求，银行对本行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起3个月内实现免费，以降低个人支付成本。

　　落地：跨行转账建议使用免费的手机银行

　　市民王先生以往春节回老家都需要异地取现几万块钱。为此，他专门办理了一张中信银行的白金卡，这样回老家在银行柜台取钱就不需要交纳手续费。他表示虽然近年来多家银行也实行了银行卡同行异地存取免费的政策，但是不少银行卡还是要收手续费。

　　“在很多小县城都没有兴业银行、中信银行这类商业银行，这些银行的免手续费的银行卡也用不了。这次国家出新规，今年过年回家再取钱就很方便了。”王先生说。

　　华夏银行南宁分行会计部负责人解释说，这次规定针对的是同行取款和转账业务手续费，如果是跨行业务还是要收取手续费。最好通过手机银行跨行业务，大多数手机银行转账汇款是免手续费的。

　　您关心的问题答案在这——

　　问题1  Ⅰ类账户、Ⅱ类账户、Ⅲ类账户怎么区分？

　　答：就像钱库、钱包、零钱包的区别。

　　银行人士详细解释：Ⅰ类账户是全功能账户，即我们常见的银行借记卡，可以办理存取款、转账、购买理财产品等所有银行业务，使用范围和金额不受限制。目前个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都通过Ⅰ类账户办理。

　　Ⅱ类账户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费交费等。但是不能存取现金，不能向非绑定账户转账，可以在支付平台上消费，单日支付限额1万元。年累计限额为20万元。

　　Ⅲ类账户相当于“零钱包”，用于金额小、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。账户余额不超过1000元。年累积限额为10万元。

　　三种账户相比较，Ⅰ类账户就像你的“钱库”，Ⅱ类账户就像“钱包”，而Ⅲ类账户是“零钱包”。Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号没有实体卡。为了保障资金安全，捆绑微信支付、支付宝等第三方支付平台捆绑的帐户最好是Ⅱ类账户或者Ⅲ类账户。

　　问题2  一个人有超过5张卡的是不是需要注销几张？

　　答：银行将开展银行卡清理工作。

　　据了解，早在2015年11月，银监会就下发相关通知，工行也表示从2016年起，同一客户在该行开立的借记卡原则上不得超过4张。

　　昨日。记者在中国银行贴出的公告中看到，该行将开展账户清理工作。如果市民在中国银行开立的借记卡超过5张，就需尽快持身份证到该行网点，进行账户合并或销户处理。

　　问题3  已经将借记卡捆绑了支付平台，如何更换为Ⅱ类或Ⅲ类账户？

　　答：可解除绑定后再重新绑定低级别账户。

　　据了解，目前降低账户级别的操作因为涉及系统改造等工作，还需要一段时间才能够办理。但是银行界人士建议，用户可以先与网络支付平台解除与借记卡的捆绑，然后开立二类或三类账户，再重新绑定。

　　问题4  急用钱怎么办？

　　答：可通过柜台或网银转账。

　　央行新规规定，通过ATM机进行转账都将会在24小时后才会转出，如果着急用钱怎么办？

　　业内人士称，如果是向本人同行账户转账，仍然可以即时到账。如果是向别人转账或跨行转账，则可以通过柜台、网上银行或手机银行进行转账，通过这几种方式转账时，用户需选择实时转账、普通转账、次日转账三种方式中的一种才能进行转账。

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　　银行账户新规实施首日成功堵截通信诈骗

　　受骗人ATM转账“后悔”  2.8万元安然无恙

　　据新华社北京12月1日电  为防范电信网络诈骗，12月1日起，用户通过自助柜员机（ATM）向他人转账24小时后才能到账，这给了受骗人“后悔”的机会。而就在银行账户新规实施的第一天，中国工商银行成功堵截了一起客户电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。

　　12月1日9时35分左右，一位客户神色紧张地跑进工行湖南张家界永定支行求助。大堂经理询问后得知，客户接到一个未知电话，误以为是自己的朋友，就按对方提供的账号通过ATM机跨行转账28000元。完成转账汇款后，客户越想越不对劲，怀疑自己遭遇了电信诈骗，便急忙来到银行网点寻求帮助。

　　“今天是银行账户管理新规实施的第一天，按规定凡是通过ATM机对非同名账户转账都是24小时后到账。”大堂经理当即安排柜员帮助客户办理了转账撤销业务。整个事件处理时间不到10分钟，客户资金毫发无损。

　　电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是通过自助柜员机具向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。为此，央行规定，12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

　　业内人士表示，如果受害人意识到上当受骗，可拨打银行客户服务电话或者到营业网点办理撤销转账。对于需要转账资金实时到账的客户，可以通过手机银行、网上银行实现资金实时到账，确保客户资金划转的便利性不受影响。（记者  孟娟娟）

编辑：罗宁