六问信用报告读懂经济身份证 如何避免信用报告污点

　　六问信用报告 读懂经济身份证

　　目前而言，我国提供个人征信服务的正规军还是以央行征信中心及其下属的上海资信公司为主，而央行出具的个人信用报告作为个人的经济身份证，对买房、买车、信用卡办理都有重要影响。但是，对于很多持卡人而言，信用报告上有哪些内容，如何查询仍旧一知半解。本期，北京晨报记者将为您解读您的“经济身份证”！

　　 1信用报告都有哪些内容？

　　北京晨报记者登录互联网个人信用信息服务平台，提交申请后可以看到目前可以获取以下信用信息

　　个人信用信息提示

　　“个人信用信息提示”是最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录。

　　个人信用信息概要

　　“个人信用信息概要”主要是指信贷记录、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录,查询记录显示了机构因为什么原因、通过什么方式、查询的次数等。

　　个人信用报告等

　　“个人信用报告”最为详细,包括信贷记录、公共记录和被查询记录等。

　　 2账户数为什么会多于自己的信用卡持卡数？

　　市民在查询自己的信用报告时，经常会发现自己的账户数目比自己实际持有的信用卡数要多，这是由于如果持卡者持有的是双币信用卡，银行会按照两个账户数计算，所以信用报告显示信用卡账户数目多于持卡数。

　　 3哪些情况可能会留下信用污点？

　　●信用卡透支消费后没有按时还款而产生逾期记录;

　　●按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;

　　●按揭贷款、消费贷款的利率上调后，仍按原金额支付月供，银行因余额不足而未成功扣款产生的逾期记录;

　　●为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷款而形成逾期记录等情况；

　　●水、电、燃气费不按时交款、助学贷款拖欠不还款、法院部分经济判决等都会记入信用报告。

　　 4如何避免信用报告污点？

　　持卡者如何未雨绸缪，避免不良信用记录影响将来的生活。业内人士建议消费者，首先应该养成定期查询自己信用报告的习惯。据了解，目前市民查询个人信用报告，可到全国各地征信中心或者登录互联网个人信用信息服务平台进行查询。如果在查询过程中，发现与实际持卡情况不符的账户情况，可以及时报备纠错，避免信用污点的出现。

　　同时，有部分消费者一旦发现信用卡逾期产生不良记录，就急忙注销卡片，其实这样于事无补。个人的信用报告中如果偶尔出现了逾期记录，应该在此后都按时还款，来证明自己的信用情况正在不断改善。同时因为在个人信用报告上一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录,即使销了卡,逾期还款记录5年内会一直保留在他的个人信用报告里。

　　 5不良信息在报告中保留多久？

　　不良信息记录保存期限为5年。自不良行为或者事件终止之日起计算，超过5年的，征信机构将予以删除。

　　比如，市民有一笔住房贷款的还款到期日是2012年1月1日，但直到2013年1月1日才全额还款，因此形成了1年的逾期记录并展示在信用报告当中，那么这些逾期信息什么时候才会从信用报告中删除呢？从2013年1月1日还清全部欠款后的5年，即从2018年1月起，这笔贷款的逾期记录才会全部从信用报告中“消失”。

　　 6谁查过报告会显示？

　　征信报告最后的“查询记录”会反映信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

　　商业银行在审查市民的信贷申请时,可以看到卡片申请者的信用报告,但必须经过书面授权;如果持卡者已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看到相应的信用报告。（记者 李小娟 张靖）