理赔竟比车险还慢 手机意外险真实体验
前言：一年一度的国际消费者权益日，总能唤起各行业对产品和服务质量的审视。而随着互联网化的逐步深入和国产手机的崛起，服务不仅是消费者购买手机之后权益保障，也成为各品牌之间竞争的一个战 场(《315特别企划：互联网时代的服务变革》)。这其中，手机意外保险、碎屏保险成为了很多国产手机品牌的新服务，并且在一定程度上成为了建设品牌形象 的重要方式。
考虑到智能手机发展到现阶段，硬件升级、技术革新，超薄的机身、超窄边框、弧面处理等等的加入使得手机设计感大幅提升，但与此同时手机本身的抗摔能力似乎有所下降，不断升级的技术使得当下手机的维修成本进一步提高，意外险/碎屏险顺势而出，对于消费者是件好事。
但如果日常生活中接触过商业保险理赔过程，消费者应该了解，在传统的保险中，理赔其实是个耗时间、耗精力的过程，购买保险时钱送出去容易，但真正出险后想要获得赔偿却是个复杂的过程，而新兴的手机意外险究竟又是个怎样的情况呢？
早在去年9月，我们就曾在《意外保哪家强 锤子/魅族/小米/一加对比》一文中，详细介绍过几家国产手机厂商在意外保方面的内容，包括保险如何生效、理赔，在什么情况下终止。但在实际的操作过程 中，当手机发生意外造成损失后，消费者到底该怎么做来获得相应的补偿？意外险的背后又有怎样的条款限制？维权的过程中又会出现怎样意想不到的情况？在过去 的一段时间，手机中国多位编辑对多个国产品牌机型的意外保险进行了亲身体验，以我们的切身经历，告诉您目前手机意外保险最真实的理赔过程。
意外保/碎屏险兴起于国产手机，锤子手机的出现让意外保进入了很多用户的视线。在如今手机行业，手机保险项目被叫的最热的当属 目前国内比较热门的互联网手机厂商，比如一加、锤子、小米、魅族和大神，另外我们这次亲身经历的意外/碎屏售后机型还包括了中兴、华为、尼比鲁、朵唯等品 牌。
虽然市售的这些数码相关保险林林总总，但对于智能手机来说总归为两大类：保整机的意外保险和保屏幕的碎屏险，有的厂商会分别售卖这两种保险，而像锤子和大神等厂商仅售意外保险。如果综合这两者来看，意外险是包含碎屏险的，所以在售价上也相对要高一些。
从各家的手机意外险条款不难发现，一般非人为出现的意外情况所导致的手机功能性故障在意外险承保范围内，包括跌落、挤压、进液、磕碰等情况，基本涵盖了日常生活中最常见的一些意外情况，而这些意外情况均是正常三包政策内不给予保修的，与普通的三包政策相补充。
另外有一点值得关注的是，一些厂商标榜的无限次维修确实“唬”了不少用户，其实注意看保险条款就不难发现，所谓的无限次维修是限制在手机本身开 票价格之内的，也就是说多次维修的总费用不得超过手机本身的售价，一旦超过后服务立即终止，其它的终止条件还包括了保险到期(大多数为一年期)和置换新机 之后。
附各品牌意外险/碎屏险主要内容：