企业动产抵押缘何成“烂白菜”
广西新闻网 -广西日报记者 吴家跃
编者按：
随着《动产抵押登记办法》的出台，中小企业在解决融资难问题上看到了曙光。然而在现实中，多数企业竟然不知如何利用动产去抵押融资，而且金融机构选择放款对象时往往“挑肥弃瘦”，因此动产抵押对许多企业而言就像是烂在地里的白菜。如何利用动产抵押去融资，切实增强实体企业发展后劲？值得思考。
企业不知利用动产抵押来“生钱”
李老板从事农机生产多年，曾小有成就。然而前不久，李老板添置两台新设备，准备扩大生产时，因资金链突然中断，陷入了困境。
在找钱救厂过程中，李老板东奔西走，“求爷爷告奶奶”也抓不到“救命稻草”。就危难之际，有人提醒他：“不妨到工商部门办理动产抵押登记，用厂里的设备及产品去银行抵押贷款，也许能盘活资金。”然而，提及动产抵押登记办理，李老板一头雾水，竟不知动产抵押也能“生钱”。
像李老板这样不知动产抵押为“何物”的，在我区中小企业中比比皆是。自治区工商局有关负责人说：“我区大多数的中小企业因不了解政策，对动产抵押相关法律、法规不够了解，导致动产抵押成了‘烂白菜’，令人心痛。”
据调查统计，我区70%以上的企业不了解《担保法》《物权法》中有关抵押的内容，90%的企业不了解浮动抵押，近一半企业完全不知道动产抵押担保融资形式，78%的企业不熟悉动产抵押登记的办理程序。
“企业信用管理水平不高，也是导致企业抵押融资难的一个致命缺点。”业内人士指出，一些中小企业内部管理混乱，财务制度不完善，相关数据缺失严重，基本无抵押信贷条件，给评估机构、担保机构以及金融机构实施动产评估带来很大难度。
银行对动产抵押贷款“挑肥弃瘦”
从事家电产品生产研发的何先生，最近急需一笔巨资投入发展。他从工商部门办理完动产抵押登记，兴冲冲前往多家银行融资时，却碰了“一鼻子灰”。
在银行看来，何先生的抵押物大都为家电产品，价值虽有2亿多元，但这些抵押物对银行来说，能否变卖出去仍是一个未知数。因此，有的银行当场拒绝抵押贷款；有的则婉转拒绝地说：“先由本银行派人到实地重新评估，至于能否贷款、能贷多少款，最终由上级领导来敲定。”
“金融机构贷款门槛高，是中小企业抵押贷款难的一个重要原因。”业内人士直言，目前多数金融机构在执行信贷政策时对贷款人要求较高，一律按照国有大中型企业授信标准执行，选择动产抵押贷款对象时择大弃小现象明显。
“贷款成本高，也是影响中小企业抵押贷款难的因素。”这位人士认为，大多数金融机构为了避免潜在的金融风险，对动产抵押贷款增加诸如保险公司承保、担保公司担保、公证等条件，要求企业直接支付费用，或由银行支付再通过提高贷款利率，最终转嫁到企业身上。
不少企业主反映：“在动产抵押中，银行大都是居高临下，为保护自身利益往往大大低估企业抵押物的价值。”然而，对于企业出具的动产抵押登记证明，许多银行抱有怀疑的态度，普遍认为企业为骗取贷款，会“动手脚”与他人串通造假蒙骗银行。
为了拓宽企业融资渠道，近年来我区大力发展担保公司、小额贷款公司及财务公司等非银行融资机构，作为企业的“担保人”。据了解，目前全区已有200多家非银行融资机构，正在担当企业“担保人”的角色，在理论上可以给企业抵押融资看到一丝希望。但是，有专家担忧，这些非银行融资机构虽然在一定程度上缓解了中小企业融资难题，但费用高、程序多、周期长等现实问题比较突出，企业抵押融资发展仍然面临诸多障碍。
谁来激活企业“沉睡”的动产
“支持企业融资发展，需要各方共同努力。”自治区工商局有关负责人认为，我区实体企业无论在数量上，还是在质量上，与其他省份相比，都是“面黄肌瘦，矮人半截”。广西中小企业要想茁壮成长，仍期盼得到全面有效的呵护。
为了不让企业动产“睡大觉”，我区各地工商部门充分发挥动产抵押登记职能作用，通过优化工作流程，拓宽抵押登记范围，用好用足融资优惠政策，增强企业发展后劲。仅去年一年，全区各级工商机关共办理动产抵押登记2000多件，帮助中小企业融资300多亿元。
同时，各级工商机关不断创新动产抵押模式，方便企业去融资：在抵押登记主体上，把办理对象由大中型企业延伸到个体工商户和农业生产经营者；在抵押登记形式上，由传统动产抵押形式向动产浮动抵押等新形式延伸，将可抵押物范围扩大到企业现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品和产品。
然而，“300多亿元还远远不能为我区中小企业解渴。”自治区工商局相关负责人表示，在帮助企业利用动产抵押融资方面，我区各部门还大有文章可做。
“推行动产抵押融资，是帮助企业摆脱困境，做强做大实体经济的有力举措。”许多企业老板在呼吁，政府应该通盘考虑，兼顾各方利益，出台一个支持中小企业抵押融资的办法。不少专家也建议：可以参照发达地区成功的做法，努力把企业“沉睡”的动产唤醒，让这些实体企业大展身手，为我区经济发展注入更多的活力。