广西农信社“五个创新”助推小微企业持续健康发展
15.09.2015 18:11
本文来源: 国资委
——创新考核机制，加大扶持力度。 年初，自治区农信联社要求各级农合机构要合理规划当月信贷投放规模，自治区农信联社调剂信贷规模的40%以上用于支持小微企业，县级农合机构每月信贷规模至少50%要用于支持小微企业。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。加强考核，增加对小微企业“三个不低于”指标考核分值，对小微企业贷款连续两个月不完成“三个不低于”的，自治区农信联社将对相关农合机构主要负责人进行约见，限制除小微企业和涉农以外其他类贷款发放。
——创新服务方式，提高服务效率。 建立小微企业金融服务专营机构。对经济发展快、小微企业较集中的县域，成立小微企业贷款服务中心、金融超市、特色支行等小微企业专营机构；对经济发展较落后，小微企业分布分散的县域，设立服务专窗，为小微企业提供专业服务团队，目前广西农信社共计成立90个小微企业贷款中心和近800个小微企业金融服务专窗，小微企业金融服务人员1000多人。同时，下放审批权限，缩短办贷时间。为简化小微企业贷款审批程序，减少贷款审批层次，对小微企业的授信与审查环节同步进行，进一步简化审批环节，缩短审批流程，下放审批权，目前县域农信社贷款审批权限最少1000万，基本上能满足县域小微企业信贷资金需求。此外，开辟绿色通道，优先办理。广西农信社对小微企业贷款开设绿色通道，优先调查、优先审查、优先审批，采用限时办结制，对申请贷款的小微企业，必须在接到申请后3个工作日内给予答复；对符合条件的贷款，必须在15个工作日内走完内部审批程序。
——创新信贷品种，破解担保难题。 广西农信社根据小微企业融资“短、小、频、急”和缺少有效抵押担保等特点，在风险可控下千方百计创新信贷产品，为企业拓宽融资渠道，为小微企业量身定制信贷产品，相继创新推出了林权抵押贷款、土地承包经营权、水域滩涂使用权、汽车发动机合格证和应收账款质押贷款、最高限额循环流动资金贷款、安心贷、助商贷、政保融、快乐贷款等30多个信贷产品，满足了小微企业多层次、多元化的信贷资金需求，提高了小微企业资产利用率。如隆安联社针对当地发展香蕉规模种植的情况，推出“金香蕉”信贷产品，给辖区香蕉种植大户的贷款余额超过了4000万元；兴安农合行针对华江竹产品生产加工企业多，产品市场前景好，信贷资金需求旺盛，但缺乏有效抵押担保问题，大胆创新推出了竹制品加工企业联保贷款，共计支持56家企业，发放贷款6500万元。
——创新利率定价，降低融资成本。 进一步推进小微企业金融服务，切实完善小微企业贷款利率定价机制。对国家鼓励发展的行业产业，实行适当优惠利率；对存单质押、综合回报率高的贷款可执行基准利率或下浮；对制造业、农产品加工、销售等发展前景好、产品有市场、符合国家产业政策、企业负责人或股东资信状况良好的小微企业，贷款利率上浮不得超过20%；对民品民贸小微企业贷款、扶贫龙头企业、劳动密集型企业要认真执行国家规定的利率标准。同时，为减轻小微企业融资成本，降低利息支出，该社创新推出“最高限额循环流动资金贷款”，一次性授信3年，一次性办理最高额担保手续，贷款随贷随用，循环使用，在授信额度内不用另行审批。此外，对小微企业提供融资服务时，不向小微企业收取贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用。免收网银转账手续费、降低跨行转账、取款手续费等，每年为企业及其他客户节约支出1000多万元。
——创新服务模式，建立长效机制。 按照小微企业金融服务发展和“三个办法一个指引”的要求，深化小微企业金融服务“六项机制”建设，进一步完善信贷管理内控制度、操作规程、授信授权制度、贷后检查制度以及新业务管理办法等规章制度，消除制度漏洞和管理盲点，实现小微企业贷款安全性、流动性和效益性的统一。同时，健全完善中小微型企业等非公有经济金融服务机制（对各类非公有制经济主体实行专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制、专门信贷计划的“五专”服务以及单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算的“四单”管理），积极探索“五权”融资【质权（银行存款）、债权（应收账款）、货权（存货）、物权（固定资产）、智权（无形资产）】等，全力推动非公有制经济发展。另外，加强专业人才队伍建设和业务培训。加快对小微企业金融服务专业人才队伍建设步伐，选派综合素质高、业务能力强、服务态度好的优秀员工组建专业化小微企业金融服务团队。加大对高管人员、基层行（社）负责人、信贷员的培训力度，提高员工业务技能和服务水平，确保小微企业金融服务的持续、健康发展。（谢咏任）
本文来源: 国资委
15.09.2015 18:11
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